月光族理财还是需要靠父母
月光族理财还是需要靠父母。发了工资不到月底就捉襟见肘，职场新人，收入不高，消费却不低，如何用薪水去平衡消费、储蓄的需求，就成了不得不考虑的问题。年轻的白领一族在经历了“月光”的尴尬后，学习如何理财，教你打破月光族理财还是需要靠父母的说法。
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月光族的理财方法
1、消费中巧省钱
对于喜欢“血拼”的白领一族，消费过程中节省下来的钱就相当于是赚来的钱。实际上，只要细心琢磨，消费中有不少省钱之道。比如，善于运用资源，从浏览一些英语教材及英文资料，下载一些软件，下载电影或者是歌曲，看报纸和杂志等等，也可以节省上百元的各类娱乐的开支。
善用信用卡，吴微拥有两张不同额度的信用卡，不可过度开支。可利用一定的免息期，让金钱在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定数量的分数可兑换礼品。
2、先储蓄后消费
作为新入职场的白领，吴微意识到自己开支过度，曾试过记账的方法，之所以没能起到较好的约束作用，因为对一部分人来说，记账大多数时候无非是消费的记录和提醒，因为人们在做预算的时候，既会考虑到“需要”又会考虑到欲望，最后常常是“想要”的变成“必要”的，如心情不好时，喝一杯咖啡成为“需要”，慢慢实际开支就远远超过了预算。
对于像吴微一样的“负翁”族，应先根据一定的理财目标，确定节余储蓄的水平，剩下的再考虑应付多余的支出，即收入-储蓄=支出。
3、三分法理财强制储蓄
对于吴微来说，目前每个月总收入为4500元，可采用三分法理财的方式，形成良好的储蓄习惯。将每月的生活费、储蓄和流动资金各占收入1/3，通过压缩开支，其中的1500元用于支付每月必须的房租、水电、通讯等基本开支。
首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等，这部分约占收入的三分之一，这是作计划得最先满足的。其次要留出三分之一用作储蓄和各种投资，这是为明天的幸福生活作准备。剩下的三分一作为流动资金可灵活安排，用于追加储蓄或投资，或者花费在自己喜欢的项目上，作为小小的奖励。
对于其中的储蓄部分，可考虑用“强制法”省钱，作基金的定期定投；或者是考虑阶梯式组合储蓄。如前3个月，每月薪水中拿出1500元作为3个月的定期存款，从第4个月开始，每月都有到期存款；从第4个月到第6个月，每月再存入一定资金做6个月的定存，这样“阶梯式”操作，可保证每月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长，如未用又可继续自动滚存享受定存收益。
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从收入和消费的角度上看，人的一生大体可以分成4个过程
1、收入不足状态；通常指的是收入赶不上消费。
2、收入大于消费状态；指收入在应付开支之外有了盈余。
3、收入小于消费；通常是到了退休，非资产收入减少，不足以应付开支
4、如果资产这辈子用不完，就有资产转移的问题。
世界上有两种消费模式，1、富人的理财思维：收入－储蓄＝（可以用的、消费2、必定破产的思维：收入－消费＝（可以用的、储蓄而“月光一族”通常的思维是，反正没有多少钱，依靠每月节余的一两千块钱，也实现不了买车、买房梦，还不如痛快地花完。 这样一种消费思维，是绝对和财富的积累背道而驰的。
所以，我认为对“月光一族”，应该建立正确的消费习惯，确立富人的财富思维。这是实现人生财务自由的第一步。只有比别人早跨出这一步，才有更大的机会实现财富人生的梦想。
“月光一族”理财的主要目标一般作为社会新人，他们的年龄在20－30岁，而且没有成家。他们的特点是：
1、几乎没有资产；
2、薪水收入和消费持平，通常会感到钱不够用；
3、没有财务责任，比如孩子教育，赡养父母，支付房贷，等等。
4、通常身体健康，精力充沛。
如果从迅速积累财富的角度来讲，对于他们来说，发展自己的事业还是最主要的方法。和退休的人士不同，他们的年轻就是最大的财富。由于没有很大的财务负担，所以，他们通常可以承受比较大风险，开拓自己的事业。
但是，理财最为一种思维和财富管理方式，是非常必要的。因为，对这些社会新人来说，没有几年，他们就会面临结婚、购房等财务压力。一个良好的理财方法，对顺利实现这些财务目标，是非常有利的。
综上所述，对于这些“月光一族”的.社会新人，他们理财的主要目标是：建立第一桶金，用来作为资本积累的起点。
建立良好的消费习惯和财富思维模式建立强迫储蓄机制，减少冲动性消费保障和提高自己的赚钱能力保持良好的健康状态建立最低的保障，建立和提高财务责任感。
“月光一族”理财的主要方法
建立强迫储蓄机制
■另外开设一个专门的银行帐户，每月一拿到薪水，先存入设定的金额；
■购买储蓄性商业保险，强迫自己每月/每年存入一定的金额；阶梯式存款
■每月一拿到薪水，先存入3月定期存款；
■3月定期存款到期后，转入1年定期存款；
■到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；定期定额买基金 定期定额买基金也是年轻一族理财的一个不错选择。所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。 由于年轻人没有时间理财，而定期定额买基金则类似于零存整取，只要去银行或证券营业部一次性办理即可。同时，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。
利用货币基金
■每月一拿到薪水，立即购买货币基金；
■到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；
月光一族的保障需求
对于社会新人来说，虽然赚钱不多，但是之前的教育投入非常大。这方面经济成本几乎全部是由其父母承担的。同时，很多的社会新人在经济上还没有完全独立，但经济上或多或少还需要依赖父母。事实上，这些社会新人最大的财富是其身体健康和充沛的精力，如果失去了健康，不仅无法赚钱，而且必定给父母的财务情况造成重大冲击。所以，无论从自身还是对父母的责任来说，建立一定的保障是非常必要的。
当就保障而言，要从两方面考虑
1、如果自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，那么，对于父母家人的打击十分沉重，所以，购买较高寿险保障是非常重要的。这也是子女对父母的最起码责任。相应的保险额度以30～40万为宜。
2、如果不幸丧失健康，那么不仅需要弥补高昂的医疗救治费风险，而且还要顾及“失业”带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万。
对于25岁的女性而言，大体的情况如下：
定期寿险30万（保额）大约300-500元/年
重大疾病10万（保额）大约2500元/年
